―とある日の昼下がり。取材を終えて、松江駅前を徒歩で移動中。

【いしやん】
（取材行ったあのラーメン屋、うまかったな～。プライベートでも行こう）

【いしやん】
（今から会社戻りますよ～、っと。ポチ）

―すると……

※歩きスマホは危ないよ！

＼＼ドン！／／（モフッ♪）

【いしやん】
！！！！（モフッてなんだ？）

【いしやん】
いって～！
どこ見てんだよ！

（↑歩きスマホしてたので自業自得）

【シマニー】
あ～、ごめんね～！（テヘッ）

【いしやん】
お・ま・え・か。シマニー。

【シマニー】
久しぶり～！偶然だね！
あれ、いしやん、頭……

【シマニー】
 血 出てるよ！

【いしやん】
マジじゃん。出血量もまぁまぁあるな。

【シマニー】
大変大変！手当してあげるから、とりあえず中に入ろう！

【いしやん】
お、おう。（この流れは……）

【シマニー】
よし！これで大丈夫だね。

【いしやん】
あ、ありがとう。シマニ―のこと勘違いしてたみたい。
（包帯は大袈裟すぎる気がするけど）

【シマニー】
そんな～。照れるじゃん。（しめしめ）

【いしやん】
今、本音出なかった？

【シマニー】
そんなことないよ～。それよりさ、いしやんってお家の取材とかも行ってるけど、マイホームは買わないの？

【いしやん】
まぁボチボチ考えてはいるよ。子どもも大きくなってきたし、もしかしたら将来、家族が増え…

【シマニー】
そうなると、やっぱり住宅ローンは必要だよね～。

【いしやん】
そうだね～。うちはシングルファザーだし、マイホーム資金は住宅ローンが必要かな。

でもさぁ、ぶっちゃけ住宅ローンって種類多すぎ！

金利も変動とか固定とかいろいろあるし、結局どこがいいん？って話だよ。あと、やっぱりシングルだから、自分にもしものことがあった時のことが不安。いつまで働けかも分からんし……。

【シマニー】
いしやん、住宅ローンの選び方のコツは“お金以外”にあるんよ！

【いしやん】
どういうこと？

【シマニー】
は～い。ではここからはシマニークイズ～住宅ローン編～！

【いしやん】
分かってたけどね！（初心者向けでおなしゃす！）

【シマニー】
では、第一問！住宅ローンはシングルファザーでも借りられる？

【いしやん】
いきなりド直球！んん～、信用度低そうだし、×かな～。

【シマニー】
正解は……

【いしやん】
お、俺でも借りられるの!?
（夢のマイホームに一歩前進かも!?）

―ガチャ

【？？？？】
こんにちはー！

【いしやん】
今回は大丈夫かな？

【大羽さん】
初めまして！大羽美空と申します！
よろしくお願いします！

【いしやん】
シングルファザーだと、共働き世帯に比べれば年収も低いし、自分で言うのもなんだけど、将来が不安定というか……。

【大羽さん】
年収についての細かい規定はありません。借りた金額に対して、どれぐらいの期間で、毎月どの程度の金額を返済するか、そしてそれは無理がない範囲なのか？といったことがポイントになります

【いしやん】
背伸びしたプラン、返済計画にならないように、ってこと？

【大羽さん】
そうです！無理をした返済計画では、せっかくのマイホームも心が落ち着かないですからね。

【いしやん】
ほかに、住宅ローンを借りる際の注意点はある？

【大羽さん】
大事なのは、完済時の年齢でしょうか。

【いしやん】
そうか。完済時の年齢が例えば100歳じゃあ働いて返すのは難しいですもんね～。

【大羽さん】
住宅ローンは、様々あるローン商品の中でも返済が長期間に及ぶ商品です。となるとポイントになるのは、借りる方の信用度。

なんですが、こればかりはケースバイケース。十人十色なので、具体的に“こんな人なら絶対借りられます！”というのは言い切れなくて……。

【いしやん】
それもそうか。逆に言えば、シングルファザーでも借りられる可能性は充分にあると？

【大羽さん】
もちろんです！住宅ローンは特に、規程が商品ごとに変わっているので、HPを見られるよりも、一度お電話や店頭でご相談いただけると確実ですね！

この商品は厳しいけど、これなら大丈夫、といったケースもありますので！

【いしやん】
時代は令和だけど、アナログなやり方がローン選びは大切なんかな～。

【いしやん】
期間も長いし、借りる金額もデカいし。さすがに金利を下げてもらうのは……×！

【大羽さん】
え？

【いしやん】
え？

【シマニー】
正解は……

【いしやん】
え？住宅ローンも金利下げられるの？

【大羽さん】
もちろんです！むしろ期間が長く、借入金額が多いからこそ金利引き下げは重要です。

【いしやん】
これまでの「シマニークイズ」の傾向だと、まずひとつは「島根銀行の口座で給与振り込み、または年金受取をしてる」が入るよね？

【大羽さん】
さすが！私より島銀に詳しい！

【いしやん】
そ、それはどうなの？

【大羽さん】
ほかにはザっとこんな感じです↓↓

【いしやん】
公共料金の口座振替先になってるだけでも割引あるんだ！

【大羽さん】
このほかにも、諸条件がありますが県産材を使った住宅であれば-0.2％なども。

【いしやん】
へ～。あれこれ複数組み合わせできたら、グッとお得になりそうですね！

【大羽さん】
ただ、ローン商品の説明をするだけでなく、こういった組み合わせの仕方などもご相談にのります！

HPは注意書きも多いですし、直接聞いてもらった方が早いかもです！

【いしやん】
住宅ローンで時々、「変動金利の方がお得！」って聞くんですけど、ぶっちゃけどうなんですか？

【大羽さん】
いい質問ですね！さすが私より銀行に詳しい人！

【いしやん】
（いや、だからそれは会社的にどうなの？）

【大羽さん】
金利には大きく２パターンあります。それが「変動金利」と「固定金利」です。

【いしやん】
「変動金利」は文字の通り、金利がコロコロ変わる？

【大羽さん】
その通りです。「変動金利」は年２回ごとに金利が見直しされるタイプ。一方の「固定金利」は借り入れから、固定金利選択期間まで金利が固定になっています。

【いしやん】
違いはそれだけ？
それぞれにメリット・デメリットはあるの？

【大羽さん】
ザックリかいつまむとこんな感じですね～↓↓

【いしやん】
「変動金利」は金利を抑えられるかもしれないけど、未来が読めなくて、「固定金利」は予定が立てやすいけど、ちょっと金利が高いのか～。んん～、悩むな～。

【大羽さん】
借り入れ金額によっても変わってくるので難しいですよね。3000万円の一軒家を買うこともありますし、親から譲り受けた家を1000万円でリフォームすることもありますし。

【いしやん】
悩むのめんどくさいから、マイホーム買う時は大羽さん、よろしくね！

【大羽さん】
べ、勉強しときます！

【いしやん】
（大丈夫かな～）

【いしやん】
さっき、金利引き下げのことが出たけど、言っても0.2％とか0.6％じゃないですか～。それってそんなに大事なんですかね？

【大羽さん】
いしやんさん、超大事に決まってるじゃないですか！

【いしやん】
そ、そんなに？
（今日一番の声出てる）

【大羽さん】
住宅ローンは金額も大きく、利用期間も長い商品です。そうなると、0.1％の金利の違いで断然変わってくるんです。

【いしやん】
？？？？

【大羽さん】
ピンときてないようなので、ちょっと「住宅ローン返済シミュレーション」してみましょう！

【大羽さん】
今回は島根銀行の住宅ローンで人気のある「安心Ⅲ（トリプル）」でシミュレーションしてみます。

Aパターン…3500万円借り入れ。初回～10年目まで0.8％、11年目～35年目は1.6％

Bパターン…3500万円借り入れ。初回～10年目まで0.9％、11年目～35年目は1.7％

AとBで0.1％違う形でシミュレーションしてみましょう！

【いしやん】
おなしゃす！

【大羽さん】
AとBの最終的な返済金額は…

Aパターン…返済総額42,999,318円、利息合計7,999,318円

Bパターン…返済総額43,707,660円、利息合計8,707,660円

【いしやん】
たった0.1％で70万円も変わるの!?

【大羽さん】
0.1％で70万円も変わるということは、先ほどの金利引き下げ基準も無視できないですよね？

【いしやん】
本当だ……。たかが0.1％、されど0.1％。まさに塵も積もれば山となるってやつか～。

【大羽さん】
70万円の差額を日々の節約で埋めるのは正直厳しいですよね～。

であれば、ちょっと手間かもしれませんが、できることは最初にやっておくと後々ラクになりますよ！

【いしやん】
いやいやいやいや、×だよ×。借りたものは返さなきゃ。子どもとか、親戚とか、最終的には誰かしらが返すことになるんでしょ？

【大羽さん】
私も最初はそう思ってました。

【いしやん】
含みのある言い方するな～。

【大羽さん】
正解は……

【いしやん】
マジかよ！無職でもいけると？

【大羽さん】
そういうわけではなくて、ケガなどの後遺症や病気、さらに万が一亡くなった際のことです。

【いしやん】
そういうこと。でも何で、返済がゼロになるの？

【大羽さん】
その秘密が「団信付きの住宅ローン」です！

【いしやん】
？？？？団信ってなんぞ？

【大羽さん】
団信とは「団体信用生命保険」のこと。住宅ローン返済中に、契約者様が死亡、または高度障害状態になった場合に保険金が支払われ、住宅ローンが完済となる生命保険です。

【いしやん】
万が一、働けなくなった時でも「ローン途中の家が負債にならない」ということですね。

【いしやん】
でも、逆に至れり尽くせり過ぎて不安になるんだけど……。

【大羽さん】
言われてみるとそうかも。一般的な団信は死亡、または所定の高度障がい状態になった場合、保険金が支払われます。

これは一般的な生命保険に比べると、保険の適用範囲が狭いと言われることも。

【いしやん】
なるほど。確かにこれ以外のリスクはありますもんね。

【大羽さん】
そこで、オススメしたいのが「全疾病保障付団信」の住宅ローンです。

【いしやん】
全部ってこと!?

【大羽さん】
条件はありますが、すべての病気やケガによる就業不能をカバーします！

【いしやん】
借りる時って年齢が若かったり、元気だったりする状態だから、イマイチ病気になるイメージが持てない。その分、対象範囲を広げといてもらえると安心かも！

【大羽さん】
最近は団信の内容を厚くしたローン商品も各銀行・ネットバンクでも登場していて、団信は注目度の高いキーワードなんですよ～。

【いしやん】
へ～。金利以外に、ローンを選ぶ際のポイントがあったとは。“安く借りたい”とは考えるけど、支払えなくなった時のことなんて考えないもんな～。

【大羽さん】
住宅ローンは特にお付き合いの長～い商品。なので住宅ローンを選ぶ際は、“人生の安心を前借り”するつもりで、将来の万が一も考え、納得のいくものを選んでいただきたいですね！

【いしやん】
なんだか「住宅ローンのキホン」みたいな話ばっかりだったけど、島銀さんのローン商品の説明しなくていいの？

【大羽さん】
あぁぁぁ～！
ホントだ！

【いしやん】
聞くから落ち着いて。オススメの住宅ローンは何がありますかー？（棒読み）

【大羽さん】
それなら断然「安心Ⅲ（トリプル）」ですよ～！

【大羽さん】
「安心Ⅲ（トリプル）」は返済当初～10年目までと、11年目～完済までの２段階金利商品。そして最大の特徴は、先ほどの「全疾病保障付団信」が金利上乗せなしで加入できる点！※加入時の年齢制限があります。

【いしやん】
安心感がスゴイ！

【大羽さん】
そのほかにも、いろんなライフスタイルの方に合う住宅ローンを揃えていますよ。詳しくはHPをチェック、チェックぅ～！

【いしやん】
ほんなら見てみようかな～。

―HPチラッ

【いしやん】
え、何がどう違うのか全然分からん……。
保証型とか、自由設計型とか……。

【大羽さん】
そ、そうですかね？汗
でも言われてみると、何の説明もなしに開くと、分かりづらいのかも。

【いしやん】
しかも、各商品の解説ページにとぶと、それぞれでたっぷりと注意書きもあるし、専門用語がいっぱいだし。辞書が欲しいレベル。

【大羽さん】
んん～。正確な説明をしようとすると、どうしても専門用語が多くなりますね～。

加えて各商品によってご契約時の規定も様々ですし。

【いしやん】
え、じゃあどうしたらいいの？

【大羽さん】
お電話や店頭などで、ぜひ直接聞いてください！

【いしやん】
でも銀行へフラッと連絡とってイイものなの？敷居が高いイメージあるんだけど。

【大羽さん】
まったく問題ないです！営業時間内であればいつでもお話聞きますので！

私たち島銀にお任せあれ！

【大羽さん】
結局、ウェブの情報だけでは金利をはじめとする「数字」の比較はしやすいですが、団信などのサービス面は比較しづらいですからね。

【いしやん】
ホントそう。専門用語も多いから、銀行の人に教えてもらわんと、自分に合う住宅ローンなんて選べそうにない……。

【大羽さん】
お手間かもしれませんが、住宅ローンは特に直接相談がオススメです。

数十年お付き合いする商品なので、最初こそきっちりしておけば、数十年後がガラッと変わってきますからね。

【いしやん】
ほかのローン商品以上に長い目で計画立てなきゃですね。頼りにしてますよ～。

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